【売買仲介】消費増税による住宅ローン支払い額の違い

2019年10月1日より、消費税が8%から10%に上昇します。
住宅ローンにも大きな影響があるので前後の比較をしてみました。
前提として
・建物価格2,000万円(税別)
・全額35年借入、元利均等方式
・フラット35SタイプB金利1.08%(当初5年、以降1.33%)
とします(諸費用その他は除く、実際の例ではありません)。
消費税8%の場合
借入2,160万円
5年目まで支払月額61,782円
6年目以降支払月額64,003円
返済額合計26,747,849円
となります。
消費税10%の場合
借入2,200万円
5年目まで支払月額62,926円
6年目以降支払月額65,188円
返済額合計27,243,217円
となります。
差額は支払月額で約0.1万円、返済額で約50万円の差になりますね。
金利を考えた場合、その差を無くすには想定金利の-0.11%にならないといけませんが、さすがにこれは現実的ではないですね。
そこで前回ご紹介した「増税対策の住宅ローン減税」で所得税控除が3年延長となると、11年目の残高は約1,600万円ですので1%の約16万円が控除さることとなります。12年目は約1,550万円なので約15.5万円、13年目は約1,490万円なので約14.9万円。
この額が控除された場合の税金の差額がいくらになるか、これも計算しておく必要があります。
需要バランスなどにより不動産にかかるコストは変わりますし、住宅ローン金利も変動します。今は災害復興などの関係もあって資材も人件費もコスト増のようですね。
また当然ですが、借入する金額によっても返済額は異なります(金融機関が貸してくれる金額にも所得制限があります)。将来の学費や生活費も変わってきますし、収入も今のままではないと思います。
金利も低いので「今が建て時」「消費増税前に」は間違いではありませんが、上のような差額が埋まれば増税後も返済額は変わらない場合もあります。
いい言葉だけに惑わされず、きちんとライフプランニングをしてご家庭にとって何が最適なのか把握して考えることをおすすめします。

投稿者: smilestation_soja

岡山県総社市にある不動産屋です。賃貸仲介、売買仲介、不動産コンサルティング、不動産相続支援、賃貸住宅管理、空家管理など。

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